Mempraktikkan pengelolaan uang sangat penting dan harus dimulai dengan gaji pertama.
Baik individu yang sudah kaya maupun individu yang lebih tua bukanlah satu-satunya yang perlu menetapkan strategi keuangan. Mempraktikkan pengelolaan uang sangat penting dan harus dimulai sejak gaji pertama. Mempertahankan tingkat organisasi yang tinggi dengan keuangan Anda sangat penting untuk menjalani kehidupan yang stabil secara finansial.
Kami akan menjabarkan empat prinsip dasar manajemen keuangan yang harus Anda patuhi.
Pastikan pengeluaran Anda lebih rendah dari pendapatan Anda.
Untuk memulai proses penganggaran, sangat penting untuk memastikan apakah pengeluaran Anda sesuai dengan pendapatan Anda. Tanpa pelacakan biaya yang cermat, sangat mudah untuk menghabiskan seluruh pendapatan Anda sebelum akhir bulan. Bagi individu yang menggunakan kartu kredit, sangat mudah untuk melebihi pendapatan mereka karena kredit dapat memberikan kesan yang salah tentang peningkatan kemampuan membayar.
Untuk mencegah hal ini terjadi, catatlah pengeluaran bulanan Anda yang diperlukan dan pengeluaran yang tidak perlu dan kurangi dari pendapatan Anda. Jika Anda mendapatkan nilai numerik negatif, mulailah proses pemotongan pengeluaran diskresioner sampai Anda berhasil menyelaraskan pengeluaran Anda dengan lintasan yang Anda inginkan.
Alokasikan minimal 10% dari penghasilan Anda untuk ditabung.
Pentingnya menabung tidak dapat dilebih-lebihkan, karena memberikan kita perlindungan saat krisis dan memungkinkan kita untuk melakukan pembelian tanpa perlu meminjam. Namun, banyak orang yang menunda memasukkan tabungan ke dalam anggaran mereka, memprioritaskan pengeluaran daripada menabung.
Menurut para penasihat keuangan, disarankan untuk menabung minimal 10% dari pendapatan Anda di awal setiap bulan sebelum Anda memulai pengeluaran. Anda memiliki pilihan untuk mengotomatiskan proses ini dengan berinvestasi dalam dana likuid, atau Anda dapat memilih untuk memulai setoran berulang, atau sebagai alternatif, mentransfer dana ke rekening tabungan sekunder.
Individu yang baru saja mulai bekerja dan memiliki gaji yang lebih rendah tidak boleh menunda untuk mengadopsi praktik ini, dengan asumsi bahwa pemotongan 10% dari pendapatan mereka yang sedikit tidak akan berarti.
Kelola utang Anda
Menurut data dari RBI, hutang rumah tangga India telah mengalami pertumbuhan substansial selama periode dari tahun fiskal 2013-14 hingga tahun fiskal 2018-19. Proporsi pinjaman pribadi dan hutang kartu kredit meningkat lebih dari 100% selama jangka waktu tersebut.
Aksesibilitas kredit yang siap pakai mendorong pengeluaran dan memiliki potensi untuk dengan cepat menjerat individu-individu dalam siklus hutang jika tidak dilakukan dengan bijaksana. Disarankan untuk sepenuhnya menahan diri dari meminjam uang untuk pengeluaran yang tidak penting. Pastikan cicilan bulanan yang harus dibayarkan tidak melebihi 20% dari penghasilan Anda jika Anda harus meminjam.
Prioritaskan untuk melunasi utang Anda sebelum mengambil pinjaman baru, karena memiliki banyak pinjaman dapat menghambat akumulasi kekayaan jangka panjang Anda.
Amankan masa depan keuangan Anda melalui investasi strategis.
Meskipun menabung penting untuk membangun bantalan finansial untuk situasi yang tidak terduga, investasi sangat penting untuk mencapai tujuan keuangan jangka panjang. Jangan biarkan tabungan Anda stagnan di deposito atau rekening tabungan, karena inflasi akan mengikis nilainya secara bertahap. Setelah mengumpulkan dana cadangan untuk situasi yang tidak terduga, lanjutkan dengan mengalokasikan tabungan Anda ke dalam produk keuangan yang sesuai untuk meningkatkan nilai dana Anda.
Mulailah dengan menentukan tujuan Anda. Untuk mencapai tujuan Anda secara efektif dan mengelola risiko Anda, disarankan untuk berinvestasi dalam portofolio produk keuangan yang terdiversifikasi, dengan mempertimbangkan jangka waktu tujuan dan selera risiko Anda. Pendekatan ini biasanya disebut sebagai alokasi aset.