Inilah beberapa strategi komprehensif untuk membantu Anda pensiun muda sebagai seorang jutawan.
Rencanakan Masa Depan Keuangan Anda
Rencana keuangan yang matang adalah kunci menuju kebebasan finansial. Mulailah dengan mencatat posisi keuangan Anda saat ini, tujuan yang ingin dicapai, dan langkah-langkah untuk mencapainya. Dengan menuliskan rencana keuangan dan menetapkan tonggak-tonggak waktu, Anda lebih mungkin mencapai tujuan tersebut. Menurut penelitian Dr. Gail Matthews, menuliskan tujuan meningkatkan kemungkinan pencapaian hingga 42%.
Evaluasilah kemajuan Anda secara berkala dan sesuaikan rencana jika diperlukan. Anda bisa menyesuaikan tenggat waktu, jumlah tujuan, tabungan bulanan, dan tingkat risiko investasi Anda. Jika Anda melampaui target, kurangi tabungan untuk menikmati hidup lebih banyak. Sebaliknya, jika tertinggal, cari cara untuk meningkatkan pendapatan dan mengurangi pengeluaran.
Kembangkan Pola Pikir Berlimpah
Pola pikir berlimpah membantu Anda melihat gambaran besar dalam mengambil keputusan finansial. Menurut Sam Dogan, pola pikir ini memungkinkan Anda melihat uang, kebahagiaan, dan prestise sebagai hal yang melimpah. Orang dengan pola pikir berlimpah berinvestasi dalam real estate, pasar saham, bekerja lebih keras untuk mendapatkan bayaran lebih, atau memulai usaha sampingan.
Sebaliknya, pola pikir kelangkaan membuat Anda menghindari risiko dan fokus pada penghematan ekstrem. Ini bisa membuat Anda pindah ke kota yang lebih murah dan menghindari peluang untuk menumbuhkan kekayaan. Pola pikir berlimpah bukan alasan untuk boros, tetapi mendorong Anda memanfaatkan peluang untuk menghasilkan lebih banyak uang tanpa merasa kekurangan.
Hidup di Bawah Kemampuan Anda
Hidup di bawah kemampuan Anda berarti menghabiskan kurang dari atau sama dengan penghasilan Anda setiap bulan. Ini membantu Anda menghindari hutang dan menciptakan masa depan finansial yang stabil. Dengan disiplin dan pengorbanan sedikit, Anda bisa mengurangi stres, meningkatkan skor kredit, dan membangun kekayaan.
Cara-cara untuk hidup sesuai kemampuan termasuk menggunakan aturan 50/30/20 untuk anggaran, mengotomatisasi tabungan, dan mengurangi pengeluaran yang tidak perlu. Hindari membandingkan diri dengan orang lain dan tunda kepuasan untuk mendapatkan harga lebih baik. Manfaatkan potongan pajak dan konsolidasikan hutang untuk menyederhanakan pembayaran.
Manfaatkan Sumber Pendapatan Tambahan
Untuk menjadi jutawan dan pensiun muda, Anda perlu bekerja keras dan mencari sumber pendapatan tambahan. Mulailah dengan meningkatkan pendapatan utama Anda, seperti bekerja lembur atau mendapatkan sertifikasi untuk kenaikan gaji. Jika Anda memiliki usaha, kembangkan dengan menambah layanan atau produk baru.
Selain itu, carilah sumber pendapatan tambahan seperti menyewakan kamar di Airbnb, menjadi pengemudi ridesharing, atau bekerja lepas. Fokuslah pada sumber pendapatan pasif seperti investasi properti atau blog yang dimonetisasi. Ini membantu Anda menambah pendapatan tanpa harus bekerja lebih banyak.
Jangan Lewatkan 401(k) Anda
Jika perusahaan Anda menawarkan rencana pensiun 401(k), manfaatkan sepenuhnya. Kontribusi ke 401(k) seringkali dicocokkan oleh pemberi kerja dan diambil sebelum pajak, sehingga mengurangi beban pajak Anda. Ini adalah cara yang cerdas untuk menabung untuk pensiun karena uang tersebut tumbuh seiring waktu.
Untuk tahun 2022, batas kontribusi 401(k) adalah $20.500. Dengan memanfaatkan 401(k), Anda bisa membangun tabungan pensiun yang signifikan dan mengurangi beban pajak Anda setiap tahun.
Pikirkan Lebih dari Sekadar 401(k)
Selain 401(k), buka juga IRA tradisional atau Roth IRA untuk menambah tabungan pensiun Anda. IRA memungkinkan Anda menabung secara otomatis dan menunda pajak hingga penarikan. Roth IRA memiliki syarat lebih banyak tetapi keuntungan bebas pajak pada penarikan.
Pengusaha dapat mempertimbangkan SEP-IRA, SIMPLE IRA, atau Individual 401(k) yang cocok untuk bisnis kecil atau pemilik tunggal. Pilihan lain termasuk rencana berbagi keuntungan atau rencana pembelian uang yang memungkinkan kontribusi lebih fleksibel.
Siapkan Dana Darurat
Dana darurat sangat penting untuk mengatasi situasi tak terduga tanpa mengganggu tabungan pensiun. Miliki dana darurat yang mencakup setidaknya tiga hingga enam bulan pengeluaran. Simpan dana ini di tempat yang menghasilkan bunga lebih tinggi seperti rekening tabungan hasil tinggi atau REIT.
Dengan dana darurat, Anda tidak perlu menggunakan kartu kredit dengan bunga tinggi atau menarik dari tabungan pensiun untuk mengatasi keadaan darurat. Ini membantu Anda tetap pada jalur menuju tujuan keuangan jangka panjang Anda.
Investasikan di Reksa Dana Indeks yang Terdersifikasi Luas
Reksa dana indeks yang terdiversifikasi luas adalah pilihan investasi yang baik untuk mencapai tujuan pensiun jutawan. Reksa dana ini berinvestasi dalam berbagai saham dan menawarkan pengembalian jangka panjang yang stabil. Cari dana dengan rasio biaya rendah dan rekam jejak pengembalian yang baik.
Reksa dana indeks seperti S&P 500 atau Nasdaq composite seringkali memberikan pengembalian tahunan sekitar 10%. Investasi dalam dana ini memungkinkan Anda membangun kekayaan secara konsisten tanpa perlu banyak pengetahuan investasi.
Bekerja dengan Penasihat Keuangan
Penasihat keuangan membantu Anda mengembangkan strategi investasi dan mengelola tabungan pensiun Anda. Mereka dapat membantu Anda menetapkan tujuan keuangan dan memastikan pendapatan pasca pensiun mencukupi. Pilih penasihat yang Anda percaya dan nyaman bekerja sama karena ini akan menjadi hubungan jangka panjang.
Biaya penasihat keuangan sepadan dengan manfaat yang mereka berikan dalam mencapai tujuan keuangan Anda. Dengan bimbingan mereka, Anda bisa memastikan investasi Anda tumbuh dan memberikan pendapatan stabil selama masa pensiun.
Jangan Percayai Orang yang Mengatakan Tidak Bisa
Keyakinan Anda tentang masa depan sangat penting dalam mencapai tujuan keuangan. Hindari orang-orang yang meragukan kemampuan Anda dan buktikan bahwa mereka salah dengan tetap rendah hati. Keyakinan mempengaruhi tindakan, dan tindakan mempengaruhi hasil.
Alih-alih mendengarkan orang yang pesimis, bergaul dengan orang-orang sukses dan pelajari dari mereka. Bacalah buku-buku seperti “The Millionaire Mind” oleh Thomas J. Stanley atau “Secrets of the Millionaire Mind” oleh T. Harv Eker untuk menambah wawasan dan motivasi Anda.